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2011小額貸款總結
小額信貸的2011
2011年小額貸款公司總結
圖標
小額信貸“倍受關注”:監管趨嚴
  通貨膨脹、銀根緊縮等狀況從2011年年初一度延續至年末,小額信貸行業也走過“備受關注”的一年。年初,小額信貸作為傳統金融補給品進入人們視野,一度被認為將緩解甚至解決中小企業融資難問題,收獲滿滿贊譽。
  上半年,各地相繼出臺支持政策,小額信貸公司數量以“井噴”態勢增長。行至年中,小額貸款公司初現因大額放貸而資金緊張現象,市場開始警示小貸的高利貸風險。
  7月開始,全國各地陸續出現因民間借貸而引發的不良事件,其中,溫州中小企業主出逃消息最震撼。一度引起中央高層重視,要求嚴控風險。至此,從中央到地方,相繼多舉措把關,在準入門檻、業務范圍等方面加強監管。
回眸
2011年財經大事記

央行六次上調存準金

    1月20日,2月24日,3月25日,4月21日,5月18日,6月20日,中國人民銀行連續6次上調存款準備金率,每次上調0.5個百分點。

新國八條出臺 信貸收緊

    1月26日,國務院常務會議再度祭出八條房地產市場調控措施(“新國八條”),要求強化差別化住房信貸政策,政策趨嚴。

房產稅開征

    1月下旬,國務院常務會議同意在部分城市進行對個人住房征收房產稅改革試點。這是我國首次在持有環節對個人自住住房征稅。

全國“兩會”召開

    3月3日至14日,2011年全國“兩會”召開。與會代表,表決關于國民經濟和社會發展第十二個五年規劃綱要的決議草案,信貸融資總量被提及。

2011夏季達沃斯在大連舉行

    2011年新領軍者年會(即第五屆夏季達沃斯論壇)于9月14日-9月16日在中國大連舉行?;嶸?,溫家寶表示中國已是全面開放的市場經濟國家。

一系列高利貸失蹤案爆發

     9月末,溫州曝出多起因為高利貸而失蹤的中小企業主案件。據報道,今年溫州至少已有16起涉及高利貸的失蹤案。

三大金融監管機構換屆

     10月29日,證監會原主席尚福林任銀監會主席,建行原董事長郭樹清任證監會主席,農行原董事長項俊波任保監會主席。

央行下調存準金

     11月30日,央行決定,從2011年12月5日起,下調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。此為三年來,央行首次下調存準金。

小額信貸行業2011大事記
印度爆發小額信貸?;? width=
印度爆發小額信貸?;?/span>
小額信貸原本帶有慈善色彩,但在印度經商業化操作,小額信貸變身為富人、銀行和資本壓榨赤貧者的工具,進而引發各國對本國小額信貸的思考……【詳細>>>】
全球小額信貸
全球小額信貸之父尤努斯被下課
3月8日,孟加拉高等法院裁定諾貝爾和平獎小額信貸之父尤努斯擔任格萊珉銀行總經理一職不合法,駁回上訴請求。有分析稱此為政治迫害……【詳細>>>】
小貸公司現股權代持熱
小貸公司成長速度加快
陜西省工商局發布了《2010年度小額貸款公司運行及監管報告》。報告顯示,目前陜西省小額貸款公司的發展已經從創業初期的或沖動……【詳細>>>】
小額貸款詐騙
多起小額貸款詐騙接連發生
“貸款不成功決不收費”、“無抵押無擔?!薄巰?,一些利用網絡發布虛假信貸信息的不法分子 ,為了招攬客戶打出了非常誘人的廣告。【詳細>>>】
P2P貸款模式
銀監會收韁P2P貸款
P2P小額信貸需正視
8月23日,銀監會辦公廳發布了《人人貸有關風險提示的通知》(下簡稱《通知》),首次對于P2P信貸平臺的風險作出提示?!?span class="zt12_red">【詳細>>>】
銀監會貸款
銀監會警示P2P風險
近日銀監會發布了《人人貸有關風險提示的通知》,對P2P平臺風險作出提示。對此,宜信公司9月15日向中新網金融頻道做出回應稱……【詳細>>>】
溫州民間借貸
溫家寶率高官赴溫州調研民間借貸
中共中央政治局常委、國務院總理溫家寶近日在浙江考察時強調,當前,我國經濟的基本面是好的,經濟運行平穩,就業形勢較好,金融體系保持穩定?!?span class="zt12_red">【詳細>>>】
小額貸款信托
銀監會叫停小貸公司信托融資
多位知情人士昨日向早報記者證實,銀監會近日向各家信托公司下發通知,嚴禁信托公司“與小額貸款公司、擔保公司、典當行等機構進行業務合作”……【詳細>>>】
行業風險
數量遞增背后隱藏風險
小額貸款趨勢圖
  2008年5月,銀監會、人民銀行聯合下發小額貸款公司試點指導意見。由此全國小額貸款公司試點全面展開,數量也逐年增加。而在2011年度,因為全年銀行系統的信貸緊縮,作為銀行信貸補給的小額貸款公司自然瘋狂增長。

  據人民銀行數據,2010年底全國合法注冊小額貸款公司2614家,貸款余額1975億元,新增貸款1202億元;2011年3月末,全國小額貸款數量增至3027家,貸款余額2408億元,一季度新增貸款427億元;2011年6月末,全國小額貸款公司數量增至3366家,貸款余額2875億元,上半年累計新增貸款894億元。

    如果以上述增長速度,2011小額貸款公司新增貸款數量有望突破2000億元。數字說明,小額貸款公司在融資領域正發揮作用,但在這數字背后隱藏著的是整個小貸行業,乃至全國的金融風險:由9月溫州引爆的一系列民間借貸?;錄?,足見小額貸款公司這一民間借貸機構的負面影響。

風險隱憂
小額貸款公司不得進行非法集資
    2010年5月4日,中國銀監會聯合中國人民銀行共同頒布了《關于小額貸款公司試點的指導意見》,為小額貸款公司的規范運作指明了方向。截至目前,我市已有20多家小額貸款公司成功組建。那么什么是小額貸款公司?小額貸款公司貸款利率是多少?針對這些融資者關心的問題,合肥國正小額貸款公司相關人士進行了解讀?!?a href="//www.ttrcj.com/457.html" target="_blank" class="zt12_red">【詳細>>>】
利益不可持續
     銀行信貸緊張催熱了民間借貸市場。目前,在廣州市場上,民間借貸利率水漲船高,無抵押的信用貸款月息高達10%~15%,而有抵押的貸款月息也要5%~7%。在高回報的吸引下,部分正規的小額貸款公司也出現了發放“高利貸”的現象,月息超過國家規定的同期基準利率的4倍?!?span class="zt12_red">【詳細>>>】
小額貸款公司躋身“高利貸”
    去年下半年以來,銀行開始逐步收緊信貸,銀行貸款利率的上浮以及放款進度的緩慢,給民間借貸市場提供了發展空間,各種小額貸款公司趁機擴張。但由于后續資金的匱乏,作為很多企業和個人在銀根緊縮時最后期盼的小額貸款公司也陷入“缺錢”困境。資金緊張致使部分小貸公司的貸款月息高達4%,躋身“高利貸”行列。【詳細>>>】
銀行變相高利貸
     曾經,在溫州建筑商李強急需資金的時候,溫州一家國有銀行信貸部的工作人員對他“施以援手”,從2009年7月開始,150萬、80萬……陸續借了700多萬給李強,月息4分。李強說,這名工作人員讓他提供了一些工程合同及預算等資料?!八搶夢?,從銀行里貸出錢,然后再轉貸給我,從中賺取利差?!薄?span class="zt12_red">【詳細>>>】
七類問題值得關注
    人行陜西榆林中支近期采用典型調查的方式對榆林市4家小額貸款公司進行實地調查,發現當前小額貸款公司運營中存在著一些值得關注的突出問題。近年來,在能源經濟快速發展的背景下,榆林市小額貸款公司發展迅猛。至2011年6月末,全市目前開業并接入人民銀行金融統計監測系統的小額貸款公司43家……【詳細>>>】
《推動小額信貸機構可持續發展》
    旨在探討國內小額信貸機構融資渠道及未來發展之路的第三屆小額信貸機構與國際投資者交流會,日前在京舉行。來自此次會議的消息,自2005年小額貸款公司試點工作在山西、四川、陜西、貴州、內蒙古5個省區啟動以來,小額貸款公司的發展對于實現多層次、廣覆蓋的信貸市場起到了重要的補充作用。【詳細>>>】
發展建議
監管要疏堵結合

    一是“堵”。小額貸款公司的批準與監管主要由地方政府負責。但是,在國家層面的政策需要有中央一級的機構來協調和規范。各省市應該盡快給地方金融管理機構配備足夠的人力并給予財力支持,中央有關部門應該對他們進行監管人員培訓與業務指導,特別要防止因監管不嚴出現違規吸儲的現象。
    二是“疏”。當前亟需解決的是疏通運營較好的小額貸款公司后續資金補充渠道的問題。建議國家通過招標的方式,由商業銀行或國家開發銀行給運營較好的小額貸款公司提供批發貸款,必要時國家給予部分擔保,用很少的國家投入來調動幾千億元貸款資金注入到小企業與農戶中去。拿到貸款的小額貸款公司如果能夠用好貸款,可升級為村鎮銀行。(湯敏)

專家聲音
湯敏:印度小額信貸?;木?/span>
     印度的小額貸款?;?,給我們敲響了警鐘。中國的小額貸款公司或者是中國小額貸款應該怎么走?我們應該從這里頭吸取什么樣的教訓?
杜曉山
杜曉山:給予更多政策支持
     小額信貸機構承擔著社會責任,國家政策需要支持其發展。同時需要注意推進節奏,突出“穩步”和“健康”的原則,注意行業發展的健康和監管的有效。
劉麗婷
給以恰當法律地位
     應及時調整相關法規,將小額貸款公司直接定義為“金融組織”,并將小額貸款公司成立的依據落實到相關金融法規中。
康威
拓寬融資渠道
     一是擴大融資比例;二是增加資本金,擴大經營規模;三是簡化向商業銀行融資的手續,擇優向運作良好、管理規范的小額貸款公司授信。
boss
加強擴張后的風險管理
     一,明確小額貸款公司的監管機構,避免“多頭負責、無人負責”的局面。要求小額貸款公司的股東一定要是有實力的企業或有風險承擔能力的個人。二,加大對小額貸款公司的現場檢查和非現場檢查力度。
結語

    小額信貸行業在2011年獲得了極大的發展,無論機構數量,還是貸款余額,都是跨越式的發展。但在成績面前,更需要關注的是風險。9月份暴露的民間借貸?;?,勢必會影響到小額信貸行業以后的發展:2012年監管將會加強。此外,2011年小額信貸行業迎來大發展的一個重要原因是全國性廣范圍的信貸緊縮,而當緊縮政策取得良好效果的時候,2012年信貸政策勢必微調,企業或個人從銀行貸款相對簡單起來。這樣,小額信貸行業的競爭狀況加劇。概括來講,相較于2011年,小額信貸行業的2012年發展之路將會更加坎坷。

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